國際金融報
秦銘蔚
2025-03-12 14:54
3月10日，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心官網(wǎng)信息顯示，河北幸福消費金融股份有限公司（以下簡稱“河北幸福消費金融”）發(fā)布了關(guān)于2025年第1期個人不良貸款（個人消費貸款）轉(zhuǎn)讓項目不良貸款轉(zhuǎn)讓公告。
經(jīng)梳理，年內(nèi)已有捷信消費金融有限公司（以下簡稱“捷信消費金融”）、中銀消費金融有限公司、招聯(lián)消費金融股份有限公司（以下簡稱“招聯(lián)消費金融”）等機構(gòu)推進了個人不良貸款轉(zhuǎn)讓工作。綜合看，消費金融公司正加大不良資產(chǎn)處置力度，延續(xù)了去年量大、價低等特點，部分轉(zhuǎn)讓價低至1折。
除河北幸福消費金融之外，記者注意到，僅3月份就有多家消費金融公司“甩賣”不良資產(chǎn)。比如，3月7日，捷信消費金融發(fā)布關(guān)于2025年第3期個人不良貸款（個人消費貸款）轉(zhuǎn)讓項目不良貸款轉(zhuǎn)讓公告，涉及資產(chǎn)25944筆；未償本金總額（元）約為1.66億元。
對于消費金融公司加速不良資產(chǎn)出清的原因，中國銀行研究院研究員葉銀丹對《證券日報》記者表示，一是近年來其不良貸款規(guī)模有所增長；二是市場競爭和風險壓力加劇，加速處置不良資產(chǎn)，能騰出更多的資源來發(fā)展新業(yè)務(wù)，提升核心競爭力，防止過多的資源消耗在壞賬清理上；三是能改善資產(chǎn)質(zhì)量與財務(wù)報表。通過加速不良資產(chǎn)出清，消費金融公司能夠在一定程度上減輕壞賬損失，從而改善財務(wù)報表的表現(xiàn)，維護資本市場的信任；四是催收成本增加。
“消費金融公司加速不良資產(chǎn)出清，其主要原因在于出清不良資產(chǎn)提升資產(chǎn)質(zhì)量，減少潛在損失和降低風險，更好地落實監(jiān)管對不良資產(chǎn)的要求?！敝袊]政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者說。
整體來看，今年以來持牌消費金融公司繼續(xù)加速“出清”不良資產(chǎn)，多家消費金融公司年度首次公告不良貸款轉(zhuǎn)讓。例如，2月5日，南銀法巴消費金融有限公司發(fā)布《關(guān)于2025年第1期個人不良貸款（個人消費貸款）轉(zhuǎn)讓項目不良貸款轉(zhuǎn)讓公告》，涉及468252筆資產(chǎn)和126890戶借款人，加權(quán)平均逾期天數(shù)為2306天。
另外，1月份捷信消費金融、中信消費金融有限公司、湖北消費金融股份有限公司均掛牌轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)包。綜合看，消費金融公司掛牌轉(zhuǎn)讓的不良資產(chǎn)價格普遍較低，多個項目的起拍價不到賬面價值的1折。
葉銀丹表示：“目前消費金融行業(yè)的不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價格普遍較低，主要原因一是不良資產(chǎn)的高頻轉(zhuǎn)讓和大規(guī)模處置導(dǎo)致供給增多。二是較低的轉(zhuǎn)讓價格符合市場預(yù)期。在不良資產(chǎn)市場上，投資者的風險偏好較低，回報不確定，導(dǎo)致出價較低。三是市場需求偏弱，導(dǎo)致不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價格下降。”
對于未來消費金融公司如何提升資產(chǎn)質(zhì)量和風險管理能力，葉銀丹建議，第一是加強風控管理。消費金融公司需要更加注重風控體系的建設(shè)，提升對借款人信用的評估和監(jiān)控能力。第二是提升自主獲客能力。通過差異化的產(chǎn)品、精準的客戶畫像和個性化的服務(wù)，吸引更多的優(yōu)質(zhì)客戶，提升貸款資產(chǎn)的整體質(zhì)量。第三是加強資產(chǎn)管理與處置能力。第四是創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式。消費金融公司應(yīng)根據(jù)市場需求變化，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。
