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個貸批轉(zhuǎn)市場火熱 20家地方AMC接入央行征信系統(tǒng)
來源:21世紀經(jīng)濟報道作者:郭聰聰2025-03-14 10:25

第20家接入央行征信系統(tǒng)的地方資產(chǎn)管理公司(AMC)來了。

21世紀經(jīng)濟報道記者注意到,日前,海南新創(chuàng)建資產(chǎn)管理股份有限公司發(fā)布公告稱,經(jīng)中國人民銀行海南省分行批準,正式取得接入人民銀行征信系統(tǒng)的批復。至此,在全國59家地方AMC中,已有近三分之一成功接入央行征信系統(tǒng)。

多名行業(yè)人士告訴記者,地方AMC在不良個貸批轉(zhuǎn)業(yè)務中呈現(xiàn)搶灘之姿,接入央行征信系統(tǒng)后,地方AMC在全國范圍內(nèi)競爭不良資產(chǎn)包的效率得到顯著提升,同時也構建起了個貸不良領域從資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓到征信恢復的完整業(yè)務閉環(huán)。

第20家地方AMC接入央行征信系統(tǒng)

自2021年12月廣西廣投資產(chǎn)管理公司成為全國首家獲批接入央行征信系統(tǒng)的地方AMC以來,越來越多地方AMC加入這一行列。在海南新創(chuàng)建之前,就有招商平安資產(chǎn)、浙商資產(chǎn)等19家地方AMC已完成接入。

一名負責不良資產(chǎn)處置的業(yè)內(nèi)人士告訴記者,隨著地方AMC在不良貸款業(yè)務領域競爭激烈,接入央行征信系統(tǒng)為其在全國范圍內(nèi)競逐不良資產(chǎn)包帶來諸多優(yōu)勢。不僅可以提升地方AMC的工作效率,還可以實現(xiàn)多維度貸后管理與處置,同時也是綜合能力提升的體現(xiàn),目前多家地方AMC都在積極謀劃接入。

同時,他向記者透露,地方AMC紛紛計劃接入征信系統(tǒng)的契機,是個貸批轉(zhuǎn)市場的火熱。

他提到,自2021年1月銀登中心開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點以來,地方AMC從區(qū)域限制中解鎖出來,可以通過受讓資產(chǎn)包的方式介入到全國不良貸款轉(zhuǎn)讓中。隨著銀登中心個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務的井噴式增長,地方AMC接入央行征信系統(tǒng)的需求愈發(fā)迫切。

據(jù)銀登中心公布,2024年,全年不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務成交額(以下均為未償本息口徑)為2258億元,同比增長81.05%。在這其中,個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務增長尤為顯著,成交量573單,同比增長150%,對應不良貸款未償本息合計1583.5億元,同比增長164%。

進入2025年,個貸批轉(zhuǎn)業(yè)務熱度依舊不減,僅信用卡不良批轉(zhuǎn)業(yè)務,多家銀行自年初便密集發(fā)布公告,掛牌的信用卡透支不良資產(chǎn)包規(guī)模總計超255億元。

在火爆的個貸批轉(zhuǎn)市場中,地方AMC成為接收主力軍,2024年其受讓規(guī)模達1639.5億元,占全年受讓總規(guī)模的72.6%,在銀登中心統(tǒng)計的2024年四季度“批量個人業(yè)務前十大活躍受讓方機構”中,全部為地方AMC。

接入審批較為嚴格

一位已經(jīng)接入央行征信系統(tǒng)的地方AMC負責人向記者透露,央行對于地方AMC接入征信系統(tǒng)審查較為嚴格。

據(jù)他介紹,資產(chǎn)管理機構申請接入需要進行多項籌備工作,包括準備相應的硬件和軟件設備,獲得監(jiān)管機關批復,以及完成驗收、報送等環(huán)節(jié)。

德恒律師事務所楊洪磊律師告訴記者:“個人信息安全的重要性不容忽視,央行確保對于接入征信系統(tǒng)的標準與流程把控嚴格,應是出于對信息安全保護的考量。”

同時,他提到,相較于未接入征信系統(tǒng),接入征信系統(tǒng)的地方AMC在估值、貸后管理、征信恢復等方面具有優(yōu)勢。

首先在估值階段,征信系統(tǒng)對個人的基本信息和金融借貸信息有著非常全面的體現(xiàn),在地方AMC個貸不良資產(chǎn)包盡調(diào)的過程中,可以起到很好的輔助作用。

其次在貸后管理階段,接入央行征信系統(tǒng)后,地方AMC的貸后管理人員可以通過系統(tǒng)及時發(fā)現(xiàn)個人債務人金融借貸金額的變化,比如是否存在新增或歸還金融借款或信用卡的信息,以及其個人信息的變化,如:聯(lián)系方式、常住地址、職業(yè)等,便于適時制定或調(diào)整催收及和解策略,提高處置效率。

同時,接入央行征信系統(tǒng)后,可以形成個貸不良領域從受讓、征信調(diào)整到征信恢復全鏈條的閉環(huán)。債務人償還借款后,地方AMC便可依法對債務人的信用記錄進行調(diào)整和更新,避免了中間環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的黑色產(chǎn)業(yè)鏈,在提升處置效率的同時避免了監(jiān)管投訴。

責任編輯: 陳勇洲
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