券商中國
程丹
2025-03-14 18:23
第20家接入央行征信系統(tǒng)的地方資產(chǎn)管理公司（AMC）來了。
21世紀經(jīng)濟報道記者注意到，日前，海南新創(chuàng)建資產(chǎn)管理股份有限公司發(fā)布公告稱，經(jīng)中國人民銀行海南省分行批準，正式取得接入人民銀行征信系統(tǒng)的批復。至此，在全國59家地方AMC中，已有近三分之一成功接入央行征信系統(tǒng)。
多名行業(yè)人士告訴記者，地方AMC在不良個貸批轉(zhuǎn)業(yè)務中呈現(xiàn)搶灘之姿，接入央行征信系統(tǒng)后，地方AMC在全國范圍內(nèi)競爭不良資產(chǎn)包的效率得到顯著提升，同時也構建起了個貸不良領域從資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓到征信恢復的完整業(yè)務閉環(huán)。
第20家地方AMC接入央行征信系統(tǒng)
自2021年12月廣西廣投資產(chǎn)管理公司成為全國首家獲批接入央行征信系統(tǒng)的地方AMC以來，越來越多地方AMC加入這一行列。在海南新創(chuàng)建之前，就有招商平安資產(chǎn)、浙商資產(chǎn)等19家地方AMC已完成接入。
一名負責不良資產(chǎn)處置的業(yè)內(nèi)人士告訴記者，隨著地方AMC在不良貸款業(yè)務領域競爭激烈，接入央行征信系統(tǒng)為其在全國范圍內(nèi)競逐不良資產(chǎn)包帶來諸多優(yōu)勢。不僅可以提升地方AMC的工作效率，還可以實現(xiàn)多維度貸后管理與處置，同時也是綜合能力提升的體現(xiàn)，目前多家地方AMC都在積極謀劃接入。
同時，他向記者透露，地方AMC紛紛計劃接入征信系統(tǒng)的契機，是個貸批轉(zhuǎn)市場的火熱。
他提到，自2021年1月銀登中心開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點以來，地方AMC從區(qū)域限制中解鎖出來，可以通過受讓資產(chǎn)包的方式介入到全國不良貸款轉(zhuǎn)讓中。隨著銀登中心個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務的井噴式增長，地方AMC接入央行征信系統(tǒng)的需求愈發(fā)迫切。
據(jù)銀登中心公布，2024年，全年不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務成交額（以下均為未償本息口徑）為2258億元，同比增長81.05%。在這其中，個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務增長尤為顯著，成交量573單，同比增長150%，對應不良貸款未償本息合計1583.5億元，同比增長164%。
進入2025年，個貸批轉(zhuǎn)業(yè)務熱度依舊不減，僅信用卡不良批轉(zhuǎn)業(yè)務，多家銀行自年初便密集發(fā)布公告，掛牌的信用卡透支不良資產(chǎn)包規(guī)模總計超255億元。
在火爆的個貸批轉(zhuǎn)市場中，地方AMC成為接收主力軍，2024年其受讓規(guī)模達1639.5億元，占全年受讓總規(guī)模的72.6%，在銀登中心統(tǒng)計的2024年四季度“批量個人業(yè)務前十大活躍受讓方機構”中，全部為地方AMC。
接入審批較為嚴格
一位已經(jīng)接入央行征信系統(tǒng)的地方AMC負責人向記者透露，央行對于地方AMC接入征信系統(tǒng)審查較為嚴格。
據(jù)他介紹，資產(chǎn)管理機構申請接入需要進行多項籌備工作，包括準備相應的硬件和軟件設備，獲得監(jiān)管機關批復，以及完成驗收、報送等環(huán)節(jié)。
德恒律師事務所楊洪磊律師告訴記者：“個人信息安全的重要性不容忽視，央行確保對于接入征信系統(tǒng)的標準與流程把控嚴格，應是出于對信息安全保護的考量。”
同時，他提到，相較于未接入征信系統(tǒng)，接入征信系統(tǒng)的地方AMC在估值、貸后管理、征信恢復等方面具有優(yōu)勢。
首先在估值階段，征信系統(tǒng)對個人的基本信息和金融借貸信息有著非常全面的體現(xiàn)，在地方AMC個貸不良資產(chǎn)包盡調(diào)的過程中，可以起到很好的輔助作用。
其次在貸后管理階段，接入央行征信系統(tǒng)后，地方AMC的貸后管理人員可以通過系統(tǒng)及時發(fā)現(xiàn)個人債務人金融借貸金額的變化，比如是否存在新增或歸還金融借款或信用卡的信息，以及其個人信息的變化，如：聯(lián)系方式、常住地址、職業(yè)等，便于適時制定或調(diào)整催收及和解策略，提高處置效率。
同時，接入央行征信系統(tǒng)后，可以形成個貸不良領域從受讓、征信調(diào)整到征信恢復全鏈條的閉環(huán)。債務人償還借款后，地方AMC便可依法對債務人的信用記錄進行調(diào)整和更新，避免了中間環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，在提升處置效率的同時避免了監(jiān)管投訴。
