券商中國
李穎超
2025-03-14 18:13
“民營企業座談會非常鼓舞人心，讓我們深刻感受到黨中央對民營企業的支持一以貫之且與時俱進，為民營企業堅守主業、做強實業，自覺走高質量發展道路指明了方向。”3月12日，全國政協委員、新希望集團董事長劉永好在全國工商聯—中國銀行民營企業座談會上表示。
此前，2月17日召開的民營企業座談會便著重強調，民營經濟發展前景廣闊、大有可為，民營企業和民營企業家大顯身手正當其時。2025年政府工作報告同樣對民營企業發展作出重要部署，明確要扎實落實促進民營經濟發展的法律法規與政策措施，切實依法保護民營企業和民營企業家合法權益，鼓勵有條件的民營企業建立完善中國特色現代企業制度。
21世紀經濟報道記者留意到，在一系列政策利好的大背景下，工商銀行、農業銀行、中國銀行等國有大行迅速響應，精準錨定重點區域與行業，將金融資源向以科技創新驅動、著力發展新質生產力的民營企業傾斜，以真金白銀的投入，為民營經濟發展注入強勁動力。
據記者綜合采訪了解，當下民營企業融資難，解決融資渠道單一以及如何實現精準“輸血”是當務之急。鑒于此，金融機構在穩固銀行信貸這一主渠道的同時，正積極開拓創新，探索全新服務模式，全力拓寬民營企業融資路徑，致力于構建全方位、多層次的融資體系，為民營企業的穩健發展提供堅實保障。
超萬億資金精準“輸血”
在政策大力扶持民營經濟發展的浪潮下，多家國有銀行迅速響應，錨定重點區域與行業，將資源向以科技創新驅動、發展新質生產力的民營企業傾斜。
3月12日，工商銀行董事長廖林在“金融助企 提質向新”金融賦能民營企業高質量發展推進會上指出，工商銀行將積極踐行領軍銀行使命，加強與政府、商協會、企業等各方協同，把源頭活水送上門、把精準服務送上門、把創新動能送上門、把全球資源送上門，未來3年為民企提供投融資不低于6萬億元，支持企業堅守主業、做強實業，助力經濟持續回升向好。
工商銀行行長劉珺代表工商銀行和全國工商聯發布了《“金融助企 提質向新”全國工商聯 中國工商銀行 賦能民營經濟高質量發展行動方案》。該方案聚焦重點區域、重點行業、重點客戶、重點任務，推出“十大舉措”，突出科技金融領航、制造金融強基、普惠小微示范、綠色低碳轉型、促消費惠民生，支持民營企業以科技創新引領，發展新質生產力，助力民營經濟健康發展、高質量發展。
在會上，16家工商銀行境內外分行與相關民營企業簽署合作協議，升級對民營企業全球服務。現場還有100余位民營企業代表出席推進會，其中賽力斯集團、溫氏股份和南高齒等三家民營企業代表現場發言，對工商銀行長期以來的金融服務表示感謝，并提出了相關意見建議。
同一天，在全國工商聯—中國銀行民營企業座談會及中國銀行支持民營企業高質量發展暨共建“一帶一路”服務方案發布會上，中國銀行董事長葛海蛟表示，近年來該行不斷豐富融資渠道，有力發揮全球化優勢，積極提升綜合服務質效，堅持深耕新質生產力領域，全力支持民營企業。截至2024年末，中國銀行民企貸款余額超過4.42萬億元，近三年累計增幅81%。
值得注意的是，中國銀行此次座談會上的民營企業家代表可謂群星璀璨，包括新希望集團董事長劉永好、中國飛鶴董事長冷友斌、泰豪集團董事長黃代放、榮程祥泰董事會主席張榮華、牧原股份董事長秦英林、恒力集團董事長陳建華、銀河航天董事長徐鳴、共享集團董事長彭凡、昌興航空董事長江濱、科大訊飛總裁吳曉如、騰訊集團副總裁劉勇、阿里巴巴副總裁秦躍紅等12位民營企業代表均參加了此次活動。
農業銀行和郵儲銀行則于近期披露了最新民營企業貸款余額。農業銀行表示，近年來該行持續完善民營企業金融支持政策，制定出臺服務民營企業高質量發展實施意見，精準對接民營企業金融需求，引導信貸資源向民營企業傾斜，積極支持民營經濟和民營企業發展壯大。截至今年1月末，農業銀行民營企業貸款余額（監管口徑）6.73萬億元，較年初增加近2000億元，貸款余額和增量均居同業首位。
“截至2025年1月末，郵儲銀行民營企業貸款余額超2.5萬億元，較上年同期增長超1900億元。”郵儲銀行近日發布消息稱，全國工商聯已與郵儲銀行簽署戰略合作協議，雙方將共同聚焦支持民營企業、小微企業、科技型企業三大重點客群，共同開展民營經濟“五力賦能”專項行動。郵儲銀行將以此為契機，加強產品創新，優化授信政策，加大資源傾斜，完善服務機制，積極以創新化、專業化、體系化的金融服務模式，加力為各類民營企業提供金融支持。
全力拓寬民營企業融資路徑
隨著民營經濟發展的需求日益多元，金融機構在穩固銀行信貸主渠道的同時，積極開拓創新，探索服務新模式，全力拓寬民營企業融資路徑，致力于提升融資的可得性與便利度，構建全方位、多層次的融資體系，為民營企業發展提供堅實保障。
記者了解到，為了更好地服務民營科技型企業，農業銀行積極探索科技金融服務新模式，構建了科技型企業專屬信貸服務體系（以下簡稱：專屬信貸服務體系）。該體系針對初創期、成長期、成熟期等不同時期科技型企業特征，突破依賴“歷史財務表現”的傳統信貸邏輯，構建以未來還款能力為核心的全生命周期科技型企業評價體系。
據農行方面介紹，專屬信貸服務體系重點圍繞企業科技屬性，從技術轉化能力、研發實力、專利資質等多個維度，評價科技型企業的持續創新能力，并在信貸授權、授信方法、信用方式等方面實施差異化政策，將科技型企業的創新“軟實力”轉化為農業銀行的信用“真支持”，幫助科技型企業更好發揮創新主體作用。目前，專屬信貸服務體系已在北京、上海等19家農業銀行科技金融服務中心的相關分支機構推廣應用，累計為超800家科技型企業提供專屬服務。
值得注意的是，工商銀行在上述“金融助企 提質向新”金融賦能民營企業高質量發展推進會上啟動了總規模800億元的科技創新基金。該基金定位為耐心資本，以股為主，股債貸保聯動，將持續加大對硬科技、民營經濟的支持，為實體經濟注入股權投資力量。
東方金誠研究發展部執行總監于麗峰告訴記者，工商銀行設立的科創基金是以股為主，定位“耐心資本”，該科創基金可以為初創期企業提供股權投資，解決科技型企業研發周期長、短期盈利難的問題，降低企業的債務負擔，助力企業的快速發展。同時，作為國有大行設立的專項基金，可根據企業的表現實現股債貸保聯動，為企業提供全生命周期的融資支持。
記者綜合采訪了解，當前民營企業融資難，突出表現在融資渠道單一，以及如何精準“輸血”等問題。
于麗峰表示，民企融資渠道較為單一，主要依賴銀行貸款和民間借貸，直接融資的占比相對較低。除銀行信貸外，民營企業在其生命周期中，需要多種融資手段的共同支持。例如，在發展早期，需要創業投資基金等“投早投小”的股權基金支持；發展到一定規模以后，對銀行貸款的需求會增加；在快速成長期和成熟期，企業還需要通過股票、債券等直接融資渠道進一步補充資金。
招聯首席研究員董希淼接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，截至2024年底，我國普惠小微貸款余額約33萬億元，同比增長14.56%。從總量而言，民營小微企業融資難問題已經不是突出問題。
董希淼認為，大型商業銀行應繼續調整優化相關政策，創新方式和手段，使金融支持服務民營小微企業更具有效性、精準性。一是要綜合運用支持措施。民營小微企業需求各有不同，應針對民營小微企業的不同特點和需求，匹配定制化的金融產品和服務，精準“輸血”，助力“造血”，有針對性地解決企業的實際困難。二是要更加突出服務重點。全國個體工商戶約1.25億戶，占各類市場主體的三分之二，因此應把個體工商戶作為當前重要服務對象，作為小微金融發展的“第二曲線”。三是深度應用金融科技。大力發展數字小微金融、創新產品與服務、創新信用評價方式、提升風險管理水平，提高服務效率并降低運營成本，不斷增強民營小微融資的服務可得性和商業可持續性。
此外，董希淼還建議要進一步優化、落實民營小微企業融資全過程的容錯糾錯、盡職免責制度。金融管理部門可在賬戶開立、貸款用途、貸后管理、資產質量等方面適當優化監管要求，推動銀行真正做到擔當作為、盡職免責，讓基層機構和客戶經理愿貸、敢貸、能貸、會貸。
